Размер и срок ипотеки на максимуме, банки резко снизили долю отказов. Главные события ипотечного рынка

Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян рассказывает об основных трендах и событиях на ипотечном рынке в мае и об изменениях, которые планируются в краткосрочной перспективе.

Рыночная статистика

По данным «ДОМ.РФ», в апреле 2025 года выдача ипотеки по льготным программам достигла максимума с июля 2024 года — была выдана 41 тысяча кредитов на 234 млрд рублей, что больше на 2% по количеству и меньше на 1% по объему в сравнении с аналогичным периодом прошлого года без учета массовой льготной ипотеки на новостройки под 8%, завершившей свое действие 1 июля 2024 года. В мае 2025 года выдачи сохранились на высоком уровне: с 1 по 29 мая банки предоставили 36 тысяч кредитов на 205 млрд рублей. Несмотря на высокие уровни выдач льготной ипотеки в апреле, общие выдачи за четыре месяца 2025 года существенно снизились по сравнению с 2024 годом — по итогам четырех месяцев 2025 года банки предоставили 208 тысяч кредитов (-50% к четырем месяцам 2024 года) на 901 млрд рублей (-41%), основное снижение выдачи — за счет рыночных программ (-62% г/г по количеству).

Своих исторических максимумов достигли средний размер и срок ипотечного кредита. По состоянию на 1 апреля 2025 года средний чек достиг рекордных 4,4 млн рублей, а средний срок ипотечных займов составил 310,7 месяца, то есть почти 26 лет. Основная причина таких показателей — сохранение тренда на повышение стоимости недвижимости.

Банки резко снизили долю отказов в ипотеке — так, в марте отказы получили 46,1% от всех заявок — минимальное значение с марта прошлого года. Такой результат связан с увеличением уровней возмещения банкам по семейной, дальневосточной и арктической ипотеке, а также с распространением семейной ипотеки на вторичный рынок, что еще больше увеличило долю заявок на льготные программы в структуре ипотечных заявок.

В то же время, несмотря на то, что теперь семейная ипотека распространяется на вторичное жилье, интерес россиян к такой ипотеке сильно ниже, чем к ипотеке на новостройки. Основная причина — ипотека на вторичное жилье доступна в ограниченном числе населенных пунктов, в частности, в тех городах, где новостроек почти нет. По этой причине эффект от программы будет заметен только точечно, и эксперты считают, что существенного влияния на рынок ипотеки такая программа не окажет.

Согласно данным аналитиков TYMY, рынок кредитов под залог недвижимости продолжает расти. Объем выдач таких кредитов в I квартале 2025 года составил 142 млрд рублей, что на 13% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года. Также наблюдалось и увеличение среднего чека кредита — он увеличился на 10% и составил 4,1 млн рублей. Тренд растущей популярности КПЗН связан с тем, что такие кредиты, в отличие от ипотеки, имеют более широкий спектр назначения и более высокую вероятность одобрения.

Подобрать кредит под залог недвижимости можно с помощью специального сервиса Банки.ру. Вам помогут подготовить документы, заполнить заявку и отправить ее сразу в несколько банков. После этого вы получите предложения с максимальным шансом на одобрение.

Другие новости

Министерство финансов РФ выступило против инициативы по распространению льготной ипотеки под 6% годовых на семьи с одним ребенком в возрасте до 18 лет. При этом президент поручил правительству предоставить предложения по вопросу расширения условий по «Семейной ипотеке» на семьи с детьми в возрасте до 14 лет и по дифференцированному увеличению (исходя из количества членов семьи) лимитов ипотечного кредита, который предоставляется в рамках льготной ипотечной программы для семей. Правительство должно подготовить свои предложения до 15 июня 2025 года.

Председатель правительства Михаил Мишустин заявил, что на реализацию льготной ипотечной программы для сотрудников IT-отрасли дополнительно направят почти 61 млрд рублей.

Госдума одобрила во втором и третьем чтениях законопроект, разрешающий использование единой биометрической системы при сделках с недвижимостью, Согласно законопроекту, с 1 июля 2026 года при совершении сделок с недвижимостью можно будет применять единую биометрическую систему. Заявление о госрегистрации перехода права собственности на недвижимость и прилагаемые электронные документы можно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Внесение специальной отметки при этом не потребуется. Данное нововведение упростит оформление сделок с недвижимостью, повысит качество услуг и позволит сократить сроки учетно-регистрационных действий, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.